Simulasi Menghitung Biaya dan Cicilan KPR

Anto ErawanAgustus 31, 2015

RumahCom – Sebelum Anda memutuskan membeli rumah dengan KPR, ada baiknya Anda melakukan simulasi KPR. Simulasi ini bukan acuan mutlak pinjaman KPR yang akan Anda terima, tapi setidaknya Anda bisa memiliki gambaran sekilas, bagaimana cara menghitung biaya KPR dan cicilan KPR.

Pembayaran Awal
Begitu bank menyetujui untuk memberikan pinjaman KPR pada Anda, berikut biaya KPR yang harus Anda siapkan di awal:
• Uang muka
• Biaya notaris
• Biaya provisi
• Pajak pembeli (BPHTB)
• PNBP (Penerimaan Negara Bukan Pajak)
• BBN (Biaya Balik Nama)
• Cicilan KPR bulan pertama

Menghitung Uang Muka
Uang muka adalah yang Anda bayarkan di awal pada pengembang properti, bukan bank. Rumusnya:
Uang muka = 30% x harga rumah (Uang muka tergantung perjanjian dengan produk Bank)

Menghitung Pokok Kredit
Karena uang muka Anda tanggung sendiri, berarti pinjaman KPR yang dikucurkan bank adalah harga rumah dikurangi uang muka. Kita juga mengenalnya sebagai pokok kredit.

Pokok kredit = harga rumah – uang muka

Menghitung Biaya Provisi
Biaya provisi adalah biaya administrasi yang dikenakan atas pinjaman yang dikucurkan oleh bank. Rumusnya:
Biaya provisi = 1% x pokok kredit
Persentase biaya provisi bisa bervariasi, tergantung kebijakan bank, tapi kebanyakan bank memilih 1 persen.

Menghitung Pajak Pembeli (BPHTB)
Pajak pembeli = 5% x (harga rumah – NJOPTKP)
NJOPTKP adalah Nilai Jual Objek Pajak Tidak Kena Pajak. Besarnya berbeda-beda, tergantung lokasi rumah, dan berubah-ubah seiring waktu. Contoh, saat artikel ini ditulis NJOPTKP di Jakarta sebesar Rp 60.000.000, di Bekasi dan Tangerang sebesar Rp 30.000.000, sementara di Depok sebesar Rp 20.000.000.

Menghitung Penerimaan Negara Bukan Pajak (PNBP)
PNBP = (1/1000 x harga rumah) + Rp 50.000
Variabel Rp 50.000 di sini bisa berubah sewaktu-waktu, tergantung kebijakan pemerintah.

Menghitung Biaya Balik Nama (BBN)
BBN = (1% x harga rumah) + Rp 500.000
Variabel Rp 500.000 di sini bisa berubah sewaktu-waktu, tergantung kebijakan pemerintah.

Pilihan skema pembayaran lainnya: KPR Syariah

Menghitung Cicilan KPR dengan Bunga Tetap
Kalau bunga bersifat tetap (flat rate), Anda bisa menghitung cicilan KPR per bulan dengan rumus berikut:
Total bunga = pokok kredit x bunga per tahun x tenor dalam satuan tahun
Bunga per bulan = total bunga / tenor dalam satuan bulan
Cicilan per bulan = (pokok kredit + total bunga) / tenor dalam satuan bulan
Tenor adalah jangka waktu pinjaman KPR, yang bervariasi mulai dari 5 tahun hingga 20 tahun.

Menghitung Cicilan KPR dengan Bunga Efektif
Kalau bunga KPR bersifat efektif (sliding rate), Anda bisa menghitung cicilan KPR per bulan dengan rumus berikut:
Bunga per bulan = saldo akhir periode x (bunga per tahun / 12)
Ingat, bank biasanya menawarkan pinjaman KPR dengan kombinasi beberapa sifat bunga. Tanyakan ke bank, bagaimana penghitungan bunga yang akan Anda tanggung.

Sumber: AturDuit.com

KIRIM KOMENTAR

Anda juga mungkin menyukai beberapa artikel ini

7 Jurus Mendapatkan Rumah Subsidi

RumahCom. Jika Anda berminat memiliki rumah subsidi, mulailah pencarian hari ini. Para peminat rumah subsidi di kawasan Bekasi, Cakung dan Bogor telah menyerbu sejumlah perumahan baru yang menawarkan

Lanjutkan membacaAgustus 5, 2015

Tips Kaya Lewat Investasi Properti

RumahCom – Bisnis properti memerlukan pengetahuan dan strategi tersendiri. Pasalnya, properti merupakan investasi jangka panjang yang memerlukan kelihaian dalam menentukan lokasi, waktu, dan pembiay

Lanjutkan membacaAgustus 10, 2015

Kereta Api Supercepat, Permudah Mobilitas Pekerja Bandung di Jakarta

RumahCom – Ambisi Tiongkok untuk menggarap proyek kereta Supercepat (High Speed Train), dapat berimbas positif terhadap industri properti. Pasalnya jika telah terealisasi, moda transportasi ini memu

Lanjutkan membacaAgustus 18, 2015

Apakah Pelunasan KPR Perlu Dilakukan Secepat Mungkin?

RumahCom - KPR merupakan salah satu portfolio kredit yang memberikan keuntungan maksimal dengan risiko yang minimal bagi bank pemberi kredit. Hampir tidak ada risiko yang berarti bagi bank pemberi KPR

Lanjutkan membacaAgustus 24, 2015

Mengukur Tingkat Risiko Produk KPR Sebelum Memilih

RumahCom - Jumlah penduduk Indonesia dari waktu ke waktu terus mengalami pertumbuhan. Posisinya sekarang mencapai sekitar 240 juta jiwa. Angka yang termasuk besar. Angka tersebut membuat Indonesia men

Lanjutkan membacaAgustus 28, 2015

Masukan