Rumus Cara Hitung Bunga Anuitas 2022, Pengertian, dan Simulasi

Tim Editorial Rumah.com
Rumus Cara Hitung Bunga Anuitas 2022, Pengertian, dan Simulasi
RumahCom – Sebagian besar dari Anda pasti memiliki pengalaman melakukan serangkaian pembayaran tetap selama periode waktu tertentu. Misalnya saja seperti seperti pembayaran kredit mobil. Atau mungkin Anda menerima serangkaian pembayaran untuk jangka waktu tertentu, seperti bunga dari obligasi atau sertifikat deposito. Nah, pembayaran berulang atau berkelanjutan ini secara teknis disebut sebagai anuitas.
Bunga anuitas adalah metode perhitungan bunga yang mengatur jumlah angsuran pokok, ditambah angsuran bunga yang dibayar agar sama setiap bulannya. Pada perhitungan anuitas, porsi bunga pada masa awal akan sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil. Ada beberapa cara untuk mengukur biaya melakukan pembayaran tersebut atau berapa nilai akhirnya. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang menghitung nilai sekarang atau nilai masa depan dari anuitas.
  • Bunga Anuitas Adalah
  • Rumus Menghitung Bunga Anuitas
  • Simulasi Tabel Bunga Anuitas Terbaru
  • Jenis-Jenis Bunga Anuitas
  • Kelebihan dan Kekurangan Bunga Anuitas

Bunga Anuitas Adalah

Anuitas merupakan pembayaran yang dilakukan pada interval tetap. Sumber: Simplilearn
Anuitas merupakan pembayaran yang dilakukan pada interval tetap. (Foto: Simplilearn)
Bunga anuitas adalah metode perhitungan bunga yang mengatur jumlah angsuran pokok, ditambah angsuran bunga yang dibayar agar sama setiap bulannya. Dilansir dari situs resmi OJK, dijelaskan bahwa pada perhitungan anuitas, porsi bunga pada masa awal akan sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil. Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan akan menjadi berbalik. porsi angsuran pokok akan sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil. Lebih jelasnya Anda bisa melihat gambar di bawah ini:
Pada penjelasan gambar di atas, dapat dilihat bahwa di 1-2 tahun pertama, cicilan per bulan lebih banyak dialokasikan untuk membayar bunga yang ditandai warna merah. Sedangkan pinjaman pokok yang ditandai warna kuning, alokasi pembayarannya lebih sedikit. Untuk mengetahui lebih jelasnya, selanjutnya akan dibahas bagaimana cara menghitung bunga anuitas tersebut serta simulasinya.

Rumus Menghitung Bunga Anuitas

Sederhananya, bunga anuitas membuat jumlah angsuran setiap bulan sama. Sumber: Pixabay
Sederhananya, bunga anuitas membuat jumlah angsuran setiap bulan sama. (Foto: Pixabay)
Mengutip Sikapi Uangmu OJK, metode menghitung bunga anuitas mengatur jumlah angsuran pokok ditambah angsuran bunga yang dibayar agar sama setiap bulan. Dalam perhitungan bunga anuitas, porsi bunga pada masa awal sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil. Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan akan menjadi berbalik. porsi angsuran pokok akan sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil.
Sistem bunga anuitas ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang semisal KPR atau kredit investasi. Untuk menghitung angsuran dengan bunga anuitas secara manual, Amda bisa menerapkan rumus yang digunakan dalam menghitung bunga efektif. Rumus yang digunakan adalah sebagai berikut:
Bunga = SP x i x (30/360)
Keterangan:
  • SP adalah saldo pokok pinjaman di bulan sebelumnya
  • I adalah suku bunga per tahun
  • 30 adalah jumlah hari dalam sebulan
  • 360 adalah jumlah hari dalam setahun
Namun, rumus ini dikembangkan lagi untuk mendapatkan nilai yang sesuai berdasarkan rumus anuitas menjadi:
P x i x [(1+i)xt) / (1+i)t-1)]
Keterangan:
  • P adalah pokok pinjaman
  • i adalah suku bunga
  • t adalah periode kredit

Tips Rumah.com

Adapun kalau pada penghitungan bunga efektif, angsuran pokok diperoleh dari pembagian antara jumlah pinjaman dan masa tenornya. Tetapi pada bunga anuitas memungkinkan angsuran pokok dihitung dari total angsuran yang sudah ditetapkan dikurangi hasil penghitungan bunga anuitas.

Simulasi Tabel Bunga Anuitas Terbaru

Pada dasarnya semakin lama tenor yang kamu pilih, maka semakin kecil cicilan bulanan. Sumber: Business First Family
Pada dasarnya semakin lama tenor yang kamu pilih, maka semakin kecil cicilan bulanan. (Foto: Business First Family)
Supaya lebih jelas, Anda mencoba mengkalkulasikan hitungan menggunakan bunga anuitas. Rumusnya dengan seperti yang telah dijabarkan di atas. Yuk, coba simulasinya!
Anda seorang pebisnis makanan dan memiliki utang modal usaha sebesar Rp12 juta. Utang ini memiliki periode pembayaran selama 12 bulan atau satu tahun dengan bunga 10 persen. Jadi berapa jumlah bunga yang harus dibayar dan jumlah cicilan per bulan Anda?
Dengan rumus bunga anuitas, maka cicilan bulanan dihitung dengan cara berikut:
12.000.000 x 0,83 % x (1,105 / 0,105) = Rp1.054.991
Perhatikan tabel berikut!
1
12.000.000
954.991
100.000
1.054.991
11.045.009
2
11.045.009
962.946
92.042
1.054.991
10.082.060
3
10.082.060
970.973
84.017
1.054.991
9.111.087
4
9.111.087
979.065
75.926
1.054.991
8.132.022
5
8.132.022
987.224
67.767
1.054.991
7.144.798
6
7.144.798
995.451
59.540
1.054.991
6.149.348
7
6.149.348
1.003.746
51.245
1.054.991
5.145.602
8
5.145.602
1.012.111
42.880
1.054.991
4.133.491
9
4.133.491
1.020.545
34.446
1.054.991
3.112.946
10
3.112.946
1.029.049
25.941
1.054.991
2.083.897
11
2.083.897
1.037.625
17.366
1.054.991
1.046.272
12
1.046.272
1.046.272
8.719
1.054.991
0
Total
12.000.000
659.888
12.659.888

Sebelum menghitung semua, pastikan sudah menghitung besaran bunga anuitas seperti di atas. Selain itu, pastikan bahwa jumlah angsuran selalu sama, sehingga terlihat pokok angsuran semakin membesar, sedangkan bunga pinjaman semakin mengecil.

1
12.000.000
954.991
100.000
1.054.991
11.045.009
2
11.045.009
962.946
92.042
1.054.991
10.082.060
3
10.082.060
970.973
84.017
1.054.991
9.111.087
4
9.111.087
979.065
75.926
1.054.991
8.132.022
5
8.132.022
987.224
67.767
1.054.991
7.144.798
6
7.144.798
995.451
59.540
1.054.991
6.149.348
7
6.149.348
1.003.746
51.245
1.054.991
5.145.602
8
5.145.602
1.012.111
42.880
1.054.991
4.133.491
9
4.133.491
1.020.545
34.446
1.054.991
3.112.946
10
3.112.946
1.029.049
25.941
1.054.991
2.083.897
11
2.083.897
1.037.625
17.366
1.054.991
1.046.272
12
1.046.272
1.046.272
8.719
1.054.991
0
Total
12.000.000
659.888
12.659.888
Sebelum menghitung semua, pastikan sudah menghitung besaran bunga anuitas seperti di atas. Selain itu, pastikan bahwa jumlah angsuran selalu sama, sehingga terlihat pokok angsuran semakin membesar, sedangkan bunga pinjaman semakin mengecil.

Jenis-Jenis Bunga Anuitas

Jika Anda melakukan pembayaran pinjaman secara teratur, nilai masa depan berguna dalam menentukan total biaya pinjaman. Sumber: Pinterest
Jika Anda melakukan pembayaran pinjaman secara teratur, nilai masa depan berguna dalam menentukan total biaya pinjaman. (Foto: Pinterest.com)
Dengan menghitung bunga anuitas ada beberapa komponen yang dipertmbangkan yakni nilai masa depan dan nilai sekarang. Nilai masa depan adalah ukuran berapa banyak serangkaian pembayaran reguler akan bernilai di beberapa titik di masa depan, dengan tingkat bunga tertentu.
Kalau Anda berencana untuk menginvestasikan jumlah tertentu setiap bulan atau tahun bisa memberitahu Anda berapa banyak diakumulasikan di masa mendatang. Jadi, kalau Anda melakukan pembayaran pinjaman secara teratur, nilai masa depan berguna dalam menentukan total biaya pinjaman.
Berbeda dengan perhitungan nilai masa depan, perhitungan nilai sekarang bisa membantu Anda mengetahui berapa banyak uang yang akan dibutuhkan sekarang untuk menghasilkan serangkaian pembayaran di masa depan, sekali lagi dengan asumsi tingkat bunga yang ditetapkan.
Cara Menghitung BPHTB di Indonesia

Cara Menghitung BPHTB di Indonesia

1. Anuitas Jatuh Tempo

Dengan anuitas jatuh tempo, sebaliknya, pembayaran datang pada awal setiap periode. Contoh pembayaran jatuh tempo anuitas termasuk sewa, sewa, dan pembayaran asuransi, yang dilakukan untuk menutupi layanan yang diberikan pada periode setelah pembayaran.
Ringkasnya, pembayaran pertama diterima pada awal periode pertama, dan setelah itu, pada awal setiap periode berikutnya. Pembayaran untuk periode terakhir, yaitu periode x diterima pada awal periode x untuk menyelesaikan total pembayaran yang jatuh tempo.

2. Anuitas Langsung

Anuitas ini memakai metode pembayaran atau penerimaan cicilan secara berkala pada jangka waktu tertentu dan dilakukan secara langsung tanpa penundaan waktu atau tempo seperti pada pembayaran kredit barang. Anuitas langsung adalah jenis anuitas paling dasar dengan satu kontribusi sekaligus. Ini karena diubah menjadi aliran pendapatan yang berkelanjutan dan terjamin untuk jangka waktu tertentu (sedikitnya lima tahun) atau seumur hidup. Penarikan dapat dimulai dalam waktu satu tahun.

3. Anuitas Sederhana

Anuitas biasa membuat (atau membutuhkan) pembayaran pada akhir setiap periode. Misalnya, obligasi umumnya membayar bunga pada akhir setiap 6 bulan.

4. Anuitas Tertunda

Anuitas yang ditangguhkan dapat datang dengan segala macam fitur dengan biaya yang memberikan beberapa jenis manfaat kematian dan/atau jaminan pendapatan di masa depan. Pembayaran atau penerimaan cicilan anuitas tangguhan dilakukan secara berkala pada jangka waktu tertentu atau dilakukan setelah beberapa periode berjalan seperti anuitas pada bunga deposito dan bunga pinjaman.
Bunga anuitas adalah modifikasi dari perhitungan kredit bunga efektif. Nah, bagi Anda yang sedang cari rumah di lokasi yang strategis namun harganya cukup terjangkau hingga cicilannya tidak terlalu besar, cek pilihan rumahnya di kawasan Bintaro dengan harga di bawah Rp1 M di sini!

Kelebihan dan Kekurangan Bunga Anuitas

Jika ingin meminjam bunga anuitas, sebaiknya pertimbangkan dua sisi yaitu kelebihan dan kekurangannya. Sumber: Pinterest
Jika ingin meminjam bunga anuitas, sebaiknya pertimbangkan dua sisi yaitu kelebihan dan kekurangannya. (Foto: Pinterest:
Meski terkesan seperti bunga tetap yaitu angsuran setiap bulan sama, namun bunga anuitas merupakan pengembangan dari bunga efektif memiliki kelebihan dan kekurangan yang bakal diketahui kedua belah pihak dalam pinjam-meminjam, terutama nasabah.
Kalau Anda ingin meminjam dan ditawarkan penggunaan bunga anuitas, sebaiknya pertimbangkan dua sisi yaitu kelebihan dan kekurangannya. Berikut ini penjelasan mengenai dua sisi dari penerapan bunga anuitas tersebut.
KelebihanKekurangan
Angsuran bulanan yang dibayarkan tetap, sehingga tidak memengaruhi arus kas.Penghitungan rumit karena lebih sulit dihitung manual sehingga disarankan menggunakan software.
Bunga dihitung secara jelas yaitu dari sisa pokok yang belum dibayar.Meski jumlah cicilan sama setiap bulan, yang kita bayarkan atau dilunasi lebih dulu adalah bunga pinjaman. Sehingga, pokok pinjaman yang dibayarkan semakin besar hingga akhir masa pengembalian pinjaman.
Tidak merepotkan bagi peminjam yang harus terus menghitung sisa pokok pinjaman seperti dalam pinjaman dengan bunga efektif.
Jangan salah! Cek video yang informatif berikut ini untuk menghindari kekeliruan saat membeli rumah memakai KPR!
Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com
Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Tanya Rumah.com

Jelajahi Tanya Rumah.com, ambil keputusan dengan percaya diri bersama para pakar kami

Kalkulator KPR

Ketahui cicilan bulanan untuk hunian idaman Anda lewat Kalkulator KPR.

Kalkulator Refinancing

Ketahui berapa yang bisa Anda hemat dengan melakukan refinancing untuk cicilan rumah Anda saat ini