Syarat KPR BTN Terbaru dan Cara Mengajukannya

kpr bank btn

RumahCom - Data Rumah.com Consumer Affordability Sentiment Index H1 2021 menunjukkan bahwa mayoritas pencari properti akan membeli properti secara kredit. Harga properti yang mencapai ratusan juta hingga miliaran rupiah membuatnya sulit dibeli secara tunai oleh mayoritas masyarakat. Karena itulah, bank-bank menyediakan program KPR atau Kredit Pemilikan Rumah. Salah satu yang paling diminati adalah KPR BTN. Jika Anda salah satu yang berminat, dalam artikel ini Anda dapat mengetahui syarat KPR BTN terbaru.

Dari sekian banyak bank yang ada di Indonesia, KPR dari Bank BTN  hingga kini masih menjadi pilihan favorit masyarakat dalam hal pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Alasannya, karena lebih terpercaya dan punya tingkat suku bunga relatif bersaing.

Lalu, bagaimana cara mengajukan dan apa saja syarat KPR BTN? Untuk ketahui lebih detail, maka artikel ini akan membahas tentang;

  1. Ragam Fasilitas KPR BTN
  2. Syarat dan Cara Mengajukan KPR BTN
  3. Simulasi KPR BTN
  4. Membeli Rumah Seken dengan KPR BTN
  5. Perbedaan Syarat dan Cara Mengajukan KPR Rumah Bekas dengan Rumah Baru BTN
  6. Dana Ekstra Saat Beli Rumah
    • Uang Tanda Jadi
    • Uang Muka
    • Biaya Notaris
    • Angsuran

Tanpa panjang lebar, yuk cek selengkapnya di bawah ini!

1. Ragam Fasilitas KPR BTN

Melalui situs resmi BTN, per 2021, bank BUMN ini menawarkan beragam jenis KPR. Di antaranya adalah:

  • KPR BP2BT: Kredit kepemilikan rumah bersubsidi ini merupakan bentuk kerjasama dengan Kementerian PUPR Indonesia. Program ini memberi subsidi pada uang muka kepada masyarakat yang telah mempunyai tabungan untuk pembelian rumah tapak dan pembangunan rumah swadaya. Subsidi ini mencapai Rp. 32,4 juta.
  • KPR BTN Subsidi: fasilitas ini diperuntukan bagi masyarakat berpenghasilan rendah dengan suku bunga rendah dan cicilan ringan. Rumah yang diincar pun tetap pada standar rumah sejahtera tapak maupun susun. Uang muka untuk KPR ini hanya 1 persen.
  • KPR BTN Mikro: kemudahan membeli lahan atau rumah ditawarkan dalam KPR ini. Termasuk membangun serta merenovasi rumah secara bertahap. Pembayaran dapat dilakukan harian, mingguan bahkan bulanan, dengan jangka waktu hingga 10 tahun
  • KPR BTN Platinum: fasilitas yang diperuntukan untuk nasabah yang membeli rumah dari developer atau non-developer, baik rumah baru siap huni dan belum jadi. Nasabah yang ingin melakukan take over kredit dari Bank lain pun termasuk dalam fasilitas ini. KPR ini meliputi asuransi dari kebakaran, serta jangka waktu hingga 25 tahun.
  • Kredit Pemilikan Apartemen: fasilitas satu ini tentunya, sesuai nama, adalah ketika Anda ingin membeli apartemen baru, atau second, yang siap huni dan belum jadi. Kredit ini memiliki jangka waktu 25 tahun juga.
  • Kredit Agunan Rumah (KAR) BTN: fasilitas ini berfokus pada Anda yang ingin memenuhi kebutuhan konsumtif, seperti renovasi dan perluasan rumah.
  • Kredit Ringan BTN: Fasilitas cicilan ringan ini diperuntukan untuk karyawan perusahaan atau instansi tanpa agunan, hanya dengan mengajukan SK pegawai.
  • Kredit Bangun Rumah: Nah, hampir sama dengan KPR, bedanya adalah kredit ini khusus bagi Anda yang sebelumnya sudah memiliki tanah atau lahan kosong. Kemudian, Anda ingin membangun rumah, maka kredit ini adalah opsi Anda.

2. Syarat KPR BTN

Untuk dapat menikmati fasilitas KPR BTN, Anda harus memenuhi beberapa syarat umum berikut, antara lain:

  • WNI dengan usia min 21 tahun atau telah menikah, memiliki status karyawan tetap/wiraswasta/professional
  • Lama bekerja karyawan min 1 tahun, lama usaha/profesi min 1 tahun
  • Usia Pemohon tidak melebihi 65 tahun
  • Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat Banker Clause
  • Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
  • Pembayaran angsuran secara auto debet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di Bank BTN

Sementara itu, untuk dokumen-dokumen yang harus Anda persiapkan adalah sebagai berikut:

Form Aplikasi Kredit

Ya

Ya

Ya

Fotokopi KTP Pemohon

Ya

Ya

Ya

Fotokopi KTP Suami/Istri

Ya

Ya

Ya

Fotokopi Kartu Keluarga

Ya

Ya

Ya

Fotokopi Surat Nikah/Cerai

Ya

Ya

Ya

Fotokopi NPWP/ SPT tahunan*

Ya

Ya

Ya

Fotokopi SK Pengangkatan Pegawai Tetap*

Ya

Tidak

Tidak

Asli Slip Gaji satu bulan terakhir/ Surat Keterangan Penghasilan*

Ya

Tidak

Tidak

Fotokopi SIUP**

Tidak

Ya

Tidak

Fotokopi TDP**

Tidak

Ya

Tidak

Fotokopi Akta Pendirian/Perubahan**

Tidak

Ya

Tidak

Fotokopi Akta Pengesahan Menteri Kehakiman**

Tidak

Ya

Tidak

Data Keuangan Perusahaan

Tidak

Ya

Tidak

Fotokopi Izin Praktek

Tidak

Tidak

Ya

Fotokopi Rekening Koran atau Tabungan 3 bulan terakhir*

Ya

Ya

Ya

Pas Foto Pemohon dan Pasangan (Apabila telah menikah)

Ya

Ya

Ya

* Untuk Joint Income Suami dan Istri, Dokumen Pasangan harus dilampirkan
** Khusus untuk Pengusaha dengan badan hukum PT

Dalam setiap pinjaman atau kredit, hampir selalu ada yang namanya jaminan atau agunan. Dalam KPR, agunan atau jaminan tersebut adalah properti yang Anda beli itu sendiri. Karena itu, saat mengajukan KPR BTN, pengembang harus bisa menyediakan dokumen berikut:

  1. Fotokopi Sertifikat Hak Guna Bangunan/Hak Milik atau Strata Title
  2. Fotokopi IMB

Jika Anda telah memenuhi semua syarat dan dokumen yang dibutuhkan di atas. Ini adalah urutan langkah yang perlu Anda lakukan untuk mengajukan KPR BTN:

  1. Ajukan permohonan Kredit KPR BTN Platinum ke Kantor Cabang Bank BTN terdekat
  2. Isi formulir aplikasi permohonan dengan benar dan lengkap
  3. Lengkapi seluruh berkas permohonan Kredit KPR BTN Platinum dan serahkan kepada Petugas Loan Service yang ada pada Kantor Cabang
  4. Apabila telah mendapatkan persetujuan kredit, segera persiapkan biaya pra realisasi kredit pada rekening tabungan pemohon
  5. Penandatanganan perjanjian kredit dan akta jual beli

3. Simulasi Cicilan KPR BTN

Nah, kalau Anda belum yakin betul apakah mampu membayar cicilan atau tidak, sebagai panduan Anda sebelum mengajukan KPR BTN, simak simulasi cicilannya melalui Kalkulator KPR yang ada di Rumah.com.

Situasi: Anda adalah pegawai swasta yang telah bekerja selama 5 tahun dalam profesi Anda. Gaji Anda sudah mencapai Rp 12 Juta. Anda ingin mengambil KPR BTN Platinum karena rumah impian Anda dari developer idaman Anda. Rumah impian Anda senilai Rp  350 Juta.

Jenis Pengeluaran/Cicilan/Dana Nasabah

Jumlah (Rp.)/(Tahun)/(%)

Gaji

12,000,000

Harga Rumah

350,000,000

Uang muka (10%)

35,000,000

Tenor

15 tahun

Suku bunga tetap (3 tahun)

8,88%

Suku bunga mengambang (tahun keempat sampai angsuran usai)

10%

Biaya Angsuran per bulan

3,761,118

 

Biaya Bank & Notaris

Jumlah (Rp)

Appraisal

1,000,000

Provisi

1,575,000

Akta APHT

3,150,000

Perjanjian HT

3,150,000

Total

8,875,000

Pembayaran Pertama:

(Angsuran + DP + Total Biaya Bank + Total Biaya Notaris ) = Rp47.636.118

4. Membeli Rumah Seken dengan KPR BTN

Membeli rumah seken bisa dicicil menggunakan KPR BTN. Sebab tidak hanya untuk rumah baru, Kredit Pemilikan Rumah (KPR) BTN Platinum pun dapat dimanfaatkan untuk pembelian rumah seken. Sayangnya, memang belum banyak masyarakat yang tahu bahwa ada angsuran atau KPR untuk rumah seken. Seperti diutarakan Agung Wiranto dalam Tanya Properti di Rumah.com.

5. Perbedaan Syarat dan Cara Mengajukan KPR Rumah Bekas dengan Rumah Baru BTN

Mengutip laman resmi Bank BTN, syarat, dokumen, dan langkah mengajukan KPR untuk rumah bekas di bank BTN tidak ada bedanya dengan pengajuan KPR rumah baru. Kecuali pada hal-hal berikut:

Rumah Baru

Rumah Bekas

Kesepakatan dengan pengembang

Kesepakatan dengan pemilik rumah

Salinan sertifikat tanah, Izin Mendirikan Bangunan, dan bukti tanda jadi.

Salinan bukti kepemilikan properti (SHM/HGB, dll), tanda pengenal pemilik rumah. Akan lebih baik jika pemilik rumah ikut datang ke bank saat pengajuan KPR.

Bebas biaya appraisal jika pengembang sudah bekerja sama dengan bank

Dikenakan biaya appraisal. Umumnya ditanggung pembeli.

Penandatanganan Surat Persetujuan Kredit (SPK) atau yang biasa disebut akad kredit. Dilakukan di notaris, dihadiri oleh pembeli, pihak bank, dan pengembang.

Penandatanganan SPK di notaris, dihadiri oleh pembeli, pihak bank, dan pemilik rumah.

Inilah keuntungan beli rumah dengan KPR, selengkapnya simak di video berikut ini.

 

6. Dana Ekstra Saat beli Rumah

Saat membeli rumah secara KPR, Anda akan membutuhkan dana ekstra atau dana tambahan sebagai berikut:

Uang Tanda Jadi

Umumnya, jumlah uang tanda jadi ini ditentukan pengembang, kisarannya 10% - 20%. Anda akan mendapat formulir pemesanan unit dengan jadwal pembayaran tanda jadi dan pelunasan uang muka. Jadwal harus disetujui oleh kedua pihak.

Uang Muka

Pembayaran uang muka dapat diangsur dengan jadwal tertentu. Sebaiknya, pembayaran uang muka ini dilakukan setelah akad kredit KPR Anda disetujui bank.

Biaya Notaris

Notaris menjadi pihak yang penting dalam kepemilikan rumah Anda. Seperti yang diketahui, biaya notaris berguna untuk mengikat kredit secara hukum. 

Angsuran

Perlu dicatat bahwa angsuran KPR–ditambah angsuran lain–jangan sampai lebih dari sepertiga gaji Anda. Anda bisa mencoba simulasi KPR yang ada di situs web Rumah.com.

Ketika membeli rumah seken, prinsip kehati-hatian sangat perlu digunakan. Di sisi fisik, kondisi rumah tergantung material bangunan yang dipakai dan perawatan yang dilakukan pemilik sebelumnya. Di sisi lain, lokasi, harga, dan legalitas juga perlu diketahui.

Selain jeli mencari rumah yang berkualitas, Anda juga harus pintar mencari waktu dan peluang yang tepat untuk mendapatkan rumah yang tepat. 

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tanya Rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Baca Selanjutnya

Kalkulator Properti
Repayment Calculator Icon
Ketahui prakiraan uang muka dan cicilan rumah impian Anda dengan Kalkulator KPR Rumah.com.
Rp
Affordability Calculator Icon
Hitung perkiraan besar pinjaman dan cicilan maksimal yang bisa diajukan berdasarkan penghasilan Anda lewat Kalkulator Keterjangkauan Rumah.com
Refinancing Calculator Icon
Ringankan cicilan KPR Anda lewat refinancing. Hitung seberapa besar manfaatnya bagi Anda dengan Kalkulator Refinancing Rumah.com

Hunian Terbaru Nyaman di Tangerang

Dapatkan saran dari pakar properti terbaik untuk semua pertanyaan Anda!

Cek Tanya Properti dan nikmati akses eksklusif ke ribuan jawaban dari pakar kami dan komunitas agen properti. 💬⭐👍

Masukan