Mengenal Dana Cerukan dari Bank dan Detailnya

Cerukan atau overdraft merupakan salah satu model pinjaman yang ditawarkan dari bank. Inilah artikel untuk memahami lebih dalam fasilitas dana cerukan.
Alt Text - Mengenal Dana Cerukan dari Bank dan Detailnya
Cerukan adalah salah satu alternatif pinjaman yang bisa Anda lakukan ke bank. (Foto: Pexels - Pixabay)

RumahCom -  Banyak sekali macam-macam produk pinjaman dana yang ditawarkan oleh bank kepada nasabah. Dari pinjaman dana yang menggunakan jaminan (agunan) sampai pinjaman tanpa jaminan. Salah satunya adalah dana cerukan.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai dana cerukan maka artikel kali ini akan membahas mengenai:

  1. Apa itu Dana Cerukan?
  2. Syarat-syarat untuk Mendapatkan Fasilitas Dana Cerukan
  3. Keuntungan dan Kerugian Menggunakan Dana Cerukan
  4. Waktu yang Tepat Menggunakan Fasilitas Dana Cerukan
  5. Daftar Bank yang Memberikan Fasilitas Dana Cerukan
Cara Mudah Mengecek Legalitas Tanah

Mengurus Sertifikat Tanah, Hukum, dan Pajak Properti

Cara Mudah Mengecek Legalitas Tanah

Apa itu Dana Cerukan?

Mendapatkan dana cerukan, tak semua nasabah bank yang bisa mendapatkan keleluasaan ini. (Foto: Unsplash - Mufid Majnun)

Mendapatkan dana cerukan, tak semua nasabah bank yang bisa mendapatkan keleluasaan ini. (Foto: Unsplash - Mufid Majnun)

Cerukan adalah posisi saldo negatif di rekening giro nasabah setelah melakukan penarikan melebihi dana yang ada dalam rekening. Dana yang diambil nantinya dikategorikan oleh bank sebagai dana yang dipinjam oleh nasabah.

Setiap bank punya kebijakan terkait seberapa banyak dana yang bisa ditarik sebagai pinjaman cerukan. Adanya cicilan dan bunga yang secara berkala harus dibayarkan oleh nasabah kepada bank. Untuk tenggat waktu pembayaran, masing-masing bank juga memiliki ketentuan yang bisa berbeda.

Mendapatkan dana cerukan, tak semua nasabah bank yang bisa mendapatkan keleluasaan ini. Hanya mereka yang mendaftarkan dan disetujui oleh pihak bank saja sehingga bisa memperoleh fasilitas pinjaman cerukan. Secara prosedur, pihak bank akan langsung memberitahu jika rekening giro Anda bisa digunakan untuk melakukan penarikan debit hingga cerukan. Jadi, semua pihak mengetahui dan menyetujui bersama-sama.

Secara hukum, keberadaan cerukan (overdraft) tertulis dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan no. 44/POJK.03/2017 di pasal 1 ayat 2a. Peraturan Bank Indonesia nomor 23/3/PBI/2021 pada pasal 3 ayat 2c juga menjelaskan poin yang sama persis. Semuanya tercatat pada poin yang membahas soal kredit atau pembiayaan dana dari bank.

Syarat-Syarat Untuk Mendapatkan Fasilitas Dana Cerukan

Jika Anda ingin mengajukan diri untuk mendapatkan fasilitas cerukan, lengkapi dokumen dan ketentuan khusus yang dibutuhkan oleh bank. (Foto: Unsplash - Pickawood)

Jika Anda ingin mengajukan diri untuk mendapatkan fasilitas cerukan, lengkapi dokumen dan ketentuan khusus yang dibutuhkan oleh bank. (Foto: Unsplash - Pickawood)

Masing-masing bank mempunyai persyaratan yang berbeda pada penggunaan fasilitas cerukan yang mereka miliki. Beberapa bank cukup tertutup untuk penawaran fasilitas cerukannya, sedangkan beberapa yang lain mempromosikan jenis produk pinjaman seperti ini pada khalayak umum.

Jika Anda ingin mengajukan diri untuk mendapatkan fasilitas cerukan, Anda harus melengkapi dokumen dan ketentuan khusus yang dibutuhkan oleh bank. Setelah itu pihak bank akan memproses dan melanjutkan ke penilaian terhadap kelayakan nasabah.

Pada umumnya, syarat-syarat pembuatan rekening yang dapat melakukan penarikan hingga cerukan adalah sebagai berikut:

  • Melengkapi dokumen kewarganegaraan (ada bank yang terbuka untuk nasabah WNA)
  • Memiliki rekening giro bank tersebut (tiap bank bisa jadi punya ketentuan saldo minimal tertentu)
  • Membuat surat persetujuan kredit
  • Melengkapi Nomor Pokok Wajib Pajak

Pada dasarnya, Anda sudah sah menggunakan model pinjaman tersebut apabila pihak bank sudah menyetujuinya. Tentu saja, pihak bank akan menginformasikan aktifnya fasilitas pinjaman tersebut kepada Anda.

Nah, bagaimana Anda sudah melihat persyaratannya kan. Apabila Anda butuh bantuan dana cerukan untuk DP rumah, cek daftar hunian di Surabaya dibawah Rp700 jutaan di sini!

Keuntungan dan Kerugian Menggunakan Dana Cerukan

Tingkat suku bunga terbilang cukup tinggi dibandingkan dengan pinjaman jenis lain. (Foto: Unsplash - Michael Longmire)

Tingkat suku bunga terbilang cukup tinggi dibandingkan dengan pinjaman jenis lain. (Foto: Unsplash - Michael Longmire)

Mendapatkan fasilitas cerukan tak hanya banyak untungnya namun Anda harus memperhatikan kerugiannya. Simak apa saja keuntungan dan kerugiannya berikut ini:

Keuntungan

  • Pinjaman dilakukan tanpa prosedur pengajuan. Jadi Anda dapat langsung mendapatkan dana
  • Beberapa produk pinjaman jenis ini menawarkan pinjaman dana berupa mata uang asing
  • Sebagian bank yang memfasilitasi pinjaman tidak meminta jaminan
  • Pembayaran kredit lebih mudah. Kebanyakan bank akan menarik saldo di rekening Anda. Jadi Anda hanya perlu menyetorkan dana ke rekening untuk pembayarannya
  • Apabila pembayaran lancar, bisa menjadi rekam jejak yang bagus bagi nasabah untuk mendapatkan kepercayaan bank
  • Bisa digunakan untuk dana investasi yang baik apabila melakukan perhitungan dan manajemen risiko dengan jelas

Kerugian

  • Tingkat suku bunga terbilang cukup tinggi dibandingkan dengan pinjaman jenis lain
  • Ada risiko pengurangan jumlah nominal kredit jika pihak bank menilai nasabah kurang kompeten untuk membayar cicilannya
  • Pembayaran cicilan yang macet mempengaruhi rekam jejak nasabah
  • Fasilitas overdraft yang digunakan oleh bank dapat sewaktu-waktu dijamin oleh persediaan dana (dana yang didebet oleh nasabah ke bank tersebut).
  • Jaminan lain bisa diambil oleh bank antara lain saham, polis asuransi jiwa, atau usaha milik nasabah.
  • Ada kemungkinan pihak bank melakukan penagihan kepada nasabah ketika ketersediaan dana untuk pinjaman overdraft sedang dibutuhkan
Tip Rumah
Pastikan Anda memperhatikan persyaratan dengan benar agar tidak mengalami kerugian saat mengambil dana cerukan.

Waktu yang Tepat Menggunakan Fasilitas Dana Cerukan

Menggunakan dana cerukan akan lebih tepat untuk memenuhi kebutuhan kas tambahan untuk keperluan jangka pendek. Anda perlu mengerti risiko utamanya yakni bunganya yang cukup tinggi. Jadi, Anda perlu untuk mengelola alur keluar masuk kas Anda dengan baik nantinya.

Daftar Bank yang Memberikan Fasilitas Dana Cerukan

Ketentuan dan persyaratan pengajuan dana cerukan berbeda pada tiap bank. (Foto: Pexels - Expect Best)

Ketentuan dan persyaratan pengajuan dana cerukan berbeda pada tiap bank. (Foto: Pexels - Expect Best)

Cerukan atau overdraft dapat Anda gunakan jika ingin menggunakannya sebagai dana tambahan sementara. Setelah memahami cara pengajuan dan syaratnya, kini Anda penasaran bukan bank apa saja yang menyediakan dana cerukan atau overdraft. Yang terpenting untuk  diingat adalah ketentuan dan persyaratan pengajuan dana cerukan berbeda pada tiap bank. Terlampir di bawah ini ada beberapa bank yang memberikan fasilitas dana cerukan:

  • Standard Chartered
  • DBS
  • HSBC
  • Bank Mizuho
  • Bank Danamon
  • Bank Mandiri
  • OCBC NISP

Tonton video yang informatif berikut ini untuk mengenal apa itu notaris, biaya, dan fungsi akta!

 

Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tanya Rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Baca Selanjutnya

Kalkulator Properti
Repayment Calculator Icon
Ketahui prakiraan uang muka dan cicilan rumah impian Anda dengan Kalkulator KPR Rumah.com.
Rp
Affordability Calculator Icon
Hitung perkiraan besar pinjaman dan cicilan maksimal yang bisa diajukan berdasarkan penghasilan Anda lewat Kalkulator Keterjangkauan Rumah.com
Refinancing Calculator Icon
Ringankan cicilan KPR Anda lewat refinancing. Hitung seberapa besar manfaatnya bagi Anda dengan Kalkulator Refinancing Rumah.com

Dapatkan saran dari pakar properti terbaik untuk semua pertanyaan Anda!

Cek Tanya Properti dan nikmati akses eksklusif ke ribuan jawaban dari pakar kami dan komunitas agen properti. 💬⭐👍

Masukan