KPR Refinancing BCA: Syarat, Cara Pengajuan, dan Bunga

Tim Editorial Rumah.com
KPR Refinancing BCA: Syarat, Cara Pengajuan, dan Bunga
RumahCom – Saat Anda merasa butuh dana mendesak namun masih ada cicilan kredit rumah berjalan, maka mempertimbangkan untuk mengajukan KPR refinancing BCA bisa jadi solusinya. Refinancing sendiri merupakan kondisi di mana Anda membiayai kembali KPR dengan mengganti KPR yang sedang berjalan dengan pinjaman baru.
Pinjaman KPR yang baru ini mungkin memiliki persyaratan yang berbeda. Misalnya, dari jangka waktu 30 tahun ke jangka waktu 15 tahun atau tingkat yang dapat disesuaikan ke tingkat bunga tetap. Namun, biasanya perubahan yang paling umum adalah tingkat suku bunga yang lebih rendah.
Dengan demikian, refinancing KPR dapat memungkinkan Anda untuk menurunkan cicilan bulanan, menghemat pembayaran bunga selama masa pinjaman, hingga melunasi KPR Anda lebih cepat dan menarik dari ekuitas rumah Anda. Nah, dalam artikel berikut ini, Rumah.com akan menjelaskan berbagai hal mengenai KPR refinancing BCA.
  • Syarat KPR Refinancing BCA
  • Cara Pengajuan KPR Refinancing BCA
  • Bunga KPR Refinancing BCA
  • Simulasi KPR Refinancing BCA

Syarat KPR Refinancing BCA

Syarat utama refinancing adalah punya cicilan yang lancar sampai syarat-syarat administrasi.
Secara umum, refinancing atau pembiayaan ulang diartikan sebagai langkah menggunakan pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lama. Refinancing bisa diajukan kepada bank yang sama atau bank baru. Namun, biasanya syarat dan administrasinya akan lebih mudah jika menggunakan fasilitas bank yang sama.
Sama halnya dengan mengajukan KPR, refinancing juga memiliki sejumlah syarat yang harus dipenuhi. Mulai dari cicilan yang lancar sampai syarat-syarat administrasi. Ada sejumlah syarat KPR refinancing BCA yang wajib dipatuhi, diantaranya:
  • Warga Negara Indonesia
  • Karyawan lama bekerja minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun
  • Wiraswasta/profesional lama bekerja minimal 2 tahun di bidang yang sama
  • Usia minimal 18 tahun atau sudah menikah
  • Untuk profesional/pengusaha usia maksimal 65 tahun saat kredit berakhir
  • Untuk wiraswasta usia maksimal 65 tahun saat kredit berakhir
  • Untuk karyawan usia maksimal 55 tahun saat kredit berakhir
  • Perhitungan angsuran dari penghasilan kotor (diperbolehkan gabungan suami istri)
  • Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker’s clause
  • Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
  • Pembayaran melalui autodebet dari rekening BCA pemohon
Itulah syarat KPR Refinancing BCA yang bisa Anda ajukan jika ingin meringankan cicilan KPR rumah Anda. Namun jika Anda belum menemukan rumah impian Anda untuk dibeli, Anda bisa mengecek daftar hunian di kawasan Citayam di bawah Rp500 juta berikut ini!

Cara Pengajuan KPR Refinancing BCA

Waktu pengajuan refinancing diperkirakan berlangsung selama 30 hari hingga 45 hari.
Proses refinancing sama seperti saat Anda pertama kali mengajukan KPR. Bank akan meninjau keuangan Anda untuk menilai tingkat risiko serta menentukan kelayakan Anda untuk tingkat bunga yang paling menguntungkan. Sehingga refinancing adalah pinjaman yang sama sekali baru. Selain itu, proses refinancing seringkali tidak terlalu rumit dibandingkan dengan proses pembelian rumah pertama.
Proses pengajuan refinancing ini diperkirakan berlangsung selama 30 hari hingga 45 hari. Langkah pertama yang bisa dilakukan adalah meninjau jenis refinancing untuk menemukan opsi yang paling sesuai untuk Anda. Jika ingin mengajukan KPR refinancing BCA, pastikan Anda telah menyiapkan sejumlah dokumen di bawah ini sebelum mendatangi kantor cabang terdekat.
  • Fotokopi Sertifikat HM/HGB/Strata Title wajib atas nama calon debitur/suami/istri
  • Fotokopi IMB
  • Fotokopi PBB terakhir
  • Fotokopi Akta Jual Beli (AJB)
Tidak hanya dokumen untuk jaminan, ada berbagai dokumen pribadi yang wajib disiapkan, yakni:
  • Fotokopi KTP Pemohon
  • Fotokopi KTP Suami/Istri
  • Fotokopi Kartu Keluarga
  • Fotokopi Akte Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan
  • Fotokopi NPWP Pemohon *)
  • Bagi karyawan siapkan: slip gaji/Surat Keterangan Penghasilan 1 bulan terakhir yang asli.
  • Bagi wiraswasta siapkan: fotokopi SIUP, TDP, Akta Pendirian/Perubahan terkini.
  • Bagi professional siapkan: fotokopi NPWP Pemohon, NPWP Badan Usaha, Izin Praktek.
  • Fotokopi R/K atau tabungan 3 bulan terakhir *)
  • Akta pisah harta Notaril dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (Jika ada)
  • Pernyataan asli mengenai kredit pemilikan properti atau kredit beragunan properti yang sedang diajukan atau dimiliki
  • Bukti Pembayaran Appraisal ****)

Bunga KPR Refinancing BCA

KPR refinancing BCA menawarkan berbagai opsi suku bunga.
Perlu diketahui, setelah pengajuan refinancing disetujui, bank kemungkinan akan memberi opsi untuk mengunci suku bunga Anda sehingga tidak berubah sebelum pinjaman ditutup. Penguncian nilai berlangsung dari 15 hingga 60 hari. Periode penguncian tarif tergantung pada beberapa faktor seperti lokasi Anda, jenis pinjaman, dan pemberi pinjaman.
Anda juga bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik dengan memilih untuk mengunci untuk jangka waktu yang lebih singkat, karena pemberi pinjaman tidak perlu melakukan lindung nilai terhadap pasar selama itu. Untuk KPR refinancing BCA sendiri, berikut penawaran suku bunga dengan tenor cicilan yang berlaku.
Fix 3 tahun
5,35%
10 tahun
5,65%
8 tahun
6,35%
5 tahun
7,00%
3 tahun
Fix 5 tahun
6,35%
10 tahun
6,85%
8 tahun
7,15%
7 tahun
8,00%
5 tahun
Suku Bunga Fix
Refinancing (eff.p.a)
Minimum Tenor
Fix 2 tahun
5,65%
10 tahun
Cap 3 tahun
7,65%
Fix 2 tahun
7,25%
5 tahun
Cap 3 tahun
9,25%
Suku Bunga Fix Berjenjang 8 Tahun
Refinancing (eff.p.a)
Minimum Tenor
Tahun ke 1 s/d 3
5,75%
8 tahun
Tahun ke 4 s/d 6
9,05%
Tahun ke 7 s/d 8
11,00%
Suku Bunga Fix Berjenjang 10 Tahun
Refinancing (eff.p.a)
Minimum Tenor
Tahun ke 1 s/d 3
5,75%
10 tahun
Tahun ke 4 s/d 6
9,05%
Tahun ke 7 s/d 10
11,00%
Suku Bunga Fix Berjenjang 15 Tahun
Refinancing (eff.p.a)
Minimum Tenor
Tahun ke 1 s/d 3
5,75%
15 tahun
Tahun ke 4 s/d 6
9,05%
Tahun ke 7 s/d 15
11,00%
Suku Bunga Fix Berjenjang 20 Tahun
Refinancing (eff.p.a)
Minimum Tenor
Tahun ke 1 s/d 3
5,75%
20 tahun
Tahun ke 4 s/d 6
9,05%
Tahun ke 7 s/d 20
11,00%
Lalu untuk suku bunga reguler, KPR refinancing BCA menawarkan berbagai opsi sebagai berikut:
Suku Bunga FixRefinancing
Fix 1 Tahun8,00%
Fix 2 Tahun8,50%
Fix 3 Tahun9,00%
Fix 5 Tahun9,50%
Suku Bunga FixRefinancing
Fix 3 Tahun9,00%
Cap 2 Tahun10,00%

Tips Rumah.com

Setelah KPR refinancing BCA Anda disetujui, Anda mungkin diberikan opsi untuk mengunci suku bunga, sehingga tidak berubah sebelum pinjaman ditutup. Penguncian nilai berlangsung dari 15 hingga 60 hari.

Simulasi KPR Refinancing BCA

Sebaiknya ajukan refinancing KPR setelah mengetahui seluk-beluknya.
Refinancing KPR sangat menguntungkan bagi yang membutuhkan. Namun jangan sampai Anda hanya tergiur dengan keuntungan refinancing KPR lalu salah langkah. Sebaiknya Anda mengajukan refinancing KPR setelah mengetahui seluk-beluknya. Termasuk harus akurat dalam menghitung biaya yang dikeluarkan untuk proses refinancing, yang nominal umumnya 0,5-3% dari nilai kredit.
Selain itu, sebelum mengajukan refinancing, sebaiknya Anda lakukan simulasinya terlebih dahulu melalui Kalkulator KPR Rumah.com.

Kalkulator Keterjangkauan

Ketahui kemampuan mencicil Anda berdasarkan kondisi keuangan Anda saat ini.

Untuk simulasi KPR refinancing BCA, berikut ilustrasi kreditnya! Pak Dodo memiliki KPR di BCA dengan nilai cicilan Rp3,5 juta per bulan yang masih berjalan selama 5 tahun. Sehingga utang pokok yang masih harus dilunasi sebesar Rp210 juta.
Jika Pak Dodo ingin mengajukan KPR refinancing BCA dengan pinjaman baru sebesar Rp200 juta dengan tenor 10 tahun dan bunga 6%, maka ringkasannya adalah:
  • Angsuran saat ini per bulan Rp3.500.000
  • Angsuran baru per bulan Rp2.220.410
  • Selisih angsuran per bulan kurang dari Rp1.279.590 juta per bulan
  • Total biaya pinjaman saat ini Rp210.000.000
  • Total Biaya Pinjaman baru Rp266.449.205
  • Total selisih pinjaman Rp56.449.205
  • Pay off Rp10.000.000
Tonton video berikut ini untuk mengetahui cara membuat sertifikat tanah lewat notaris!
Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Kalkulator KPR

Ketahui cicilan bulanan untuk hunian idaman Anda lewat Kalkulator KPR.

Kalkulator Keterjangkauan

Ketahui kemampuan mencicil Anda berdasarkan kondisi keuangan Anda saat ini.

Kalkulator Refinancing

Ketahui berapa yang bisa Anda hemat dengan melakukan refinancing untuk cicilan rumah Anda saat ini