15 Bank dengan Suku Bunga KPR Rendah Per Agustus 2022

Tim Editorial Rumah.com
15 Bank dengan Suku Bunga KPR Rendah Per Agustus 2022
RumahCom – Di bulan Agustus 2022, ada beberapa bank yang menawarkan suku bunga KPR rendah. Bagi Anda yang berencana membeli rumah dengan KPR, kesempatan bagus ini tentu sayang jika dilewatkan begitu saja.
Apalagi di lokasi-lokasi favorit kenaikan harga rumah biasa terjadi per kuartal atau tiga bulan sekali. Jadi sebelum harga naik, segera kunci harga rumahnya dari sekarang. Akan tetapi, sebelum berencana mengajukan KPR, penting untuk Anda mengetahui lebih detail seputar seluk beluk KPR. Diantaranya:
  • Pengertian KPR
  • Jenis-Jenis Bunga KPR Di Indonesia
  • Cara Menghitung Bunga KPR
  • Take Over KPR
  • Lima Pilihan Bank KPR dengan Suku Bunga Rendah
  • Simulasi Perhitungan KPR Rumah
  • Hal-Hal yang Harus Diperhatikan Debitur tentang Bunga KPR

Pengertian KPR

KPR merupakan singkatan dari Kredit Pemilikan Rumah, yaitu produk pembiayaan untuk pembeli rumah dengan skema pembiayaan sampai dengan 85% – 90% dari harga rumah.
Hingga saat ini KPR disediakan oleh perbankan, walaupun sudah ada perusahaan pembiayaan yang menyalurkan pembiayaan dari lembaga sekunder untuk pembiayaan perumahan (housing financing).
Pengembang biasanya sudah bekerja sama dengan bank untuk mempermudah proses pengajuan KPR. Oleh sebab itu, salah satu pertimbangan saat membeli rumah adalah bank yang menyalurkan KPR.
Permohonan KPR diajukan dengan mengisi formulir pemesanan unit dari pengembang serta melunasi biaya pemesanan dan uang muka. Lengkapi formulir pengajuan kredit dan siapkan dokumen-dokumen penting seperti yang tertera dalam daftar syarat KPR berikut ini.
  • Warga Negara Indonesia (WNI) dan memahami hukum.
  • Bagi karyawan, usia minimal adalah 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
  • Bagi wiraswasta dan profesional, usia minimal adalah 21 tahun dan maksimal 65 tahun.
  • Memiliki penghasilan rutin setiap bulan.
  • Sudah bekerja minimal dua tahun untuk karyawan.
  • Sudah menjalankan usaha minimal tiga tahun untuk wiraswasta dan profesional .

Tips Rumah.com

Luangkan waktu untuk membandingkan tawaran KPR dari beberapa bank.

Jenis-Jenis Bunga KPR Di Indonesia

Suku bunga KPR tetap (fixed) dan fluktuatif (floating) merupakan dua jenis sistem penentuan suku bunga pinjaman yang dikenal dalam dunia perbankan.
Biasanya, orang awam akan sulit menentukan pilihan diantara keduanya, apalagi bila tidak mengetahui dengan pasti cara perhitungan bunga tersebut. Secara singkat, berikut pengertian dari keduanya.
  • Bunga Tetap (Fixed Rate)
Bunga dikenakan ke debitur dengan patokan angka tertentu selama tenor tertentu. Misalnya, suku bunga tetap 7% selama setahun. Artinya, di tahun pertama suku bunga tetap 7% kendati suku bunga pasar fluktuatif.
  • Bunga Mengambang (Floating Rate)
Bunga yang diterapkan kepada debitur mengikuti fluktuasi suku bunga acuan (BI rate). Bank biasanya menerapkan kombinasi bunga dalam sebuah produk KPR.Misalnya, Anda membayar cicilan dengan bunga tetap selama beberapa tahun pertama, kemudian melunasi sisanya dengan bunga mengambang. Atau, bisa juga sejumlah pokok dikenai bunga tetap, dan sisanya dikenai bunga mengambang. Suku bunga KPR tetap (fixed) dan fluktuatif (floating) merupakan dua jenis sistem penentuan suku bunga pinjaman yang dikenal dalam dunia perbankan.
  • Bunga Capped
Selain kedua jenis bunga tersebut, ada beberapa bank yang menawarkan bunga capped atau dibatasi. Bunga capped bersifat seperti bunga mengambang, namun dibatasi. Contohnya, jika Anda mendapatkan bunga capped sebesar 10%, maka bunga yang dikenakan kepada Anda akan fluktuatif sesuai pasar namun maksimal 10%. Jika bunga di pasaran mencapai 11%, maka Anda hanya akan dikenakan bunga sebesar 10%. Namun jika bunga turun hingga 9%, bunga yang dikenakan kepada Anda juga turun hingga 9%.
Mau tahu lebih lanjut tentang KPR Syariah dan KPR konvensional beserta kelebihannya masing-masing? Simak penjelasannya bersama Mba Fitri berikut ini!

Cara Menghitung Bunga KPR

Terdapat tiga metode dalam perhitungan Bunga KPR. Metode atau cara untuk menghitung Bunga KPR antara lain metode efektif, flat, dan anuitas

1. Menghitung Bunga KPR dengan Metode Efektif

Jumlah bunga ditentukan berdasarkan perkalian tingkat suku bunga dengan sisa pokok pinjaman. Setiap bulannya, saldo pokok pinjaman akan berkurang seiring dengan pelunasan cicilan Anda. Maka, dalam metode ini, debitur akan membayar jumlah bunga KPR yang menurun setiap bulannya.

2. Menghitung Bunga KPR dengan Metode Flat

Dengan metode flat, bank pemberi pinjaman akan menghitung bunga berdasarkan pokok pinjaman di tahap awal. Berbeda dari metode efektif yang berdasarkan sisa pinjaman. Maka, debitur harus membayar jumlah bunga yang sama setiap bulan, lantaran pokok pinjaman karena faktor pengali dari bunga tidak berubah. Dengan demikian, porsi pokok dan porsi bunga kpr pun dalam jumlah cicilan yang tidak berubah.

3. Menghitung Bunga KPR dengan Metode Anuitas

Metode anuitas bisa dikatakan sebagai modifikasi dari metode efektif. Metode ini mengatur jumlah angsuran pokok dan bunga yang dibayar senantiasa sama setiap bulannya. Besaran bunga anuitas akan disesuaikan berdasarkan jumlah angsuran pokok yang berubah setiap bulannya, agar total angsuran tetap sama setiap bulannya.
Rumah di bawah Rp500 juta
Di Rumah.com, ada beragam pilihan hunian untuk Anda dan pasangan dengan harga di bawah Rp500 Juta.

Take Over KPR

Take over KPR bisa jadi opsi tepat apabila Anda ingin membeli rumah di lokasi tertentu dengan harga relatif miring. Sebab membeli rumah yang sedang dicicil atau take over kredit, acapkali disebabkan si pemilik rumah atau penjual sedang butuh uang dalam waktu cepat.
Pihak perbankan pun melihat ini sebagai pangsa pasar yang prospektif, sehingga biasanya memberi banyak kemudahan terutama bagi nasabah yang dinilai bankable. Jika Anda tertarik untuk memilih opsi take over KPR, maka penjelasan dan caranya yang lebih detail bisa Anda simak dalam ulasan Take Over KPR, Bagaimana Caranya?

Tips Rumah.com

Sebelum mengajukan KPR, pastikan Anda sudah mengetahui cara mengajukan kredit rumah secara lengkap.

Lima Pilihan Bank KPR dengan Suku Bunga Rendah

Setelah merasa sudah siap untuk mengajukan KPR, hal lain yang tak kalah penting adalah melakukan perbandingan nilai suku bunga antar bank. Sebab, bank acapkali menawarkan promo suku bunga KPR rendah dalam rentang waktu terbatas.
Momen inilah yang harus segera dimanfaatkan oleh debitur agar jumlah angsurannya menjadi lebih ringan. Agar memudahkan Anda dalam memilih bank mana yang tepat, Rumah.com telah merangkum lima bank dengan penawaran suku bunga KPR rendah per Agustus 2022.

1. Bank BTN

Setelah menawarkan bunga KPR mulai dari 3,72% pada BTN Anniversary Virtual Property Expo yang didukung oleh Rumah.com, pada Maret 2022 lalu. Bank BTN memberikan program bernama KPR BTN Subsidi bebas premi asuransi dan PPN.
Program tersebut merupakan pemilikan rumah dari Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia yang ditujukan bagi masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) dengan suku bunga rendah dan cicilan ringan untuk pembelian rumah sejahtera tapak dan rumah sejahtera susun.
Menawarkan uang muka atau DP mulai dari 1% dengan suku bunga 5% fixed sepanjang jangka waktu kredit, hingga 20 tahun. Adapun untuk biaya provisi dikenakan 0,50 % dengan biaya administrasi sebesar Rp250 ribu saja.

2. Bank BNI

Meski tren suku bunga akan naik ke depannya, BNI masih terus menawarkan bunga promo KPR. Salah satunya adalah promo suku bunga BNI Griya yang masih berlaku hingga kuartal II, dengan suku bunga mulai dari 3,4% dan pilihan masa fixed rate hingga 10 tahun. Promo yang diberikan selektif khusus bagi pemilik rekening BNI atau low risk segmen maupun untuk pembelian di developer tertentu yg bekerjasama dengan Bank BNI.

3. Bank Mandiri

Bank Mandiri saat ini menawarkan program suku bunga KPR yang kompetitif. Terdiri dari pengenaan 3,99% fixed 1 tahun untuk developer dan pegawai dari perusahaan pilihan,
Bank Mandiri menawarkan suku bunga mulai dari 3,99% fixed 1 tahun, 4,99% fixed 3 tahun, 5,99% fixed 5 tahun, dan 8,50% fixed 10 tahun. Penawaran suku bunga ini berlaku sejak Juli hingga Agustus 2022. Promo suku bunga di atas berlaku untuk pengajuan KPR:
  • Pembelian properti baru dari pengembang unggulan pilihan dengan memperhatikan syarat dan ketentuan yang diberlakukan
  • Untuk pengajuan KPR nasabah pilihan Bank Mandiri
  • Untuk pembelian properti bekas dengan memperhatikan syarat dan ketentuan yang berlaku

4. Bank BCA

KPR BCA senantiasa menawarkan suku bunga fix berjenjang yang memberikan suku bunga ringan hingga 8 tahun. Suku bunga berjenjang ini dimulai dengan bunga 4.38% fix 3 tahun yang dilanjutkan dengan bunga 7.68% pada tahun ke-4 sampai dengan tahun ke-6 dan 9.68% pada tahun ke-7 dan ke-8.

5. Bank BRI

Saat ini suku bunga efektif KPR BRI 2022 sebesar 4,99% fixed untuk 3 tahun pertama. KPR BRI dapat diajukan bagi masyarakat yang ingin memiliki hunian berupa rumah tapak, apartemen, condotel, rukan, dan ruko. Pembelian hunian menggunakan pinjaman KPR BRI juga berlaku untuk pembelian baru, bekas, renovasi, refinancing, top up, pembangunan, atau take over dari bank lain.

Informasi 10 Suku Bunga KPR Bank Lain

1
Bank Panin
6,88%
2
Bank DBS
7,24%
3
Bank Jasa Jakarta
7,50%
4
Bank CIMB
7,50%
5
Bank Danamon
8,25%
6
Bank OCBC NISP
8,25%
7
Bank HSBC
9,25%
8
Bank Artha Graha
8,94%
9
Nobu Bank
9,25%
10
Bank Mega
10,84%
*Berdasarkan suku bunga dasar kredit (SBDK) efektif% per tahun

Simulasi Perhitungan KPR Rumah

Indra akan membeli rumah dengan anggaran Rp1 M. Berapa cicilan yang harus dibayarkan Indra dengan suku bunga fix 5,8% selama 5 tahun?
Harga Rumah yang DibeliRp1.000.000.000
Pembayaran DP 30%Rp300.000.000
Sisa PembayaranRp700.000.000
Periode KPRFixed 15 tahun
Suku Bunga5,8% p.a.
Tenor15 tahun
Lalu, berapa jumlah cicilan yang harus dibayarkan setiap bulannya?
Cicilan per bulan selama 5 tahunRp5.831.629
Cicilan setelah 5 tahunBerlaku floating (sesuai ketentuan bank)
Jadi, proses pembelian KPR rumah Indra, yaitu membayar DP KPR 30% dengan cicilan perbulan Ali selama 5 tahun fixed rate sebesar Rp5.831.629. Setelah masa fixed berakhir, barulah berlaku suku bunga floating.

Kalkulator Keterjangkauan

Ketahui kemampuan mencicil Anda berdasarkan kondisi keuangan Anda saat ini.

Hal-Hal yang Harus Diperhatikan Debitur tentang Bunga KPR

Setelah memilih bunga KPR yang cocok untuk Anda, tetap saja masih ada perlu yang Anda ketahui, agar tidak salah langkah. Berikut beberapa hal yang harus diperhatikan tentang Bunga KPR:
  1. Down Payment atau DP harus diperhatikan saat memilih bunga KPR terkait
  2. Pastikan Anda telah membandingkan tingkat dan jenis bunga KPR
  3. Tentukan masa pinjaman KPR Anda
  4. Pastikan Anda telah membaca seluruh kebijakan Bank yang Anda pilih
  5. Anda perlu melunasi kredit sebelum masa cicilan habis
  6. Ketahui penurunan sisa nilai KPR
Dengan data di atas, Anda yang sudah dapat membuat keputusan untuk memulai KPR. Apabila Anda sudah menentukan bank mana yang akan Anda pilih, segera lakukan transaksi yang sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.
Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com
Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Kalkulator KPR

Ketahui cicilan bulanan untuk hunian idaman Anda lewat Kalkulator KPR.

Kalkulator Keterjangkauan

Ketahui kemampuan mencicil Anda berdasarkan kondisi keuangan Anda saat ini.

Kalkulator Refinancing

Ketahui berapa yang bisa Anda hemat dengan melakukan refinancing untuk cicilan rumah Anda saat ini